http://www.anzar.net/ 火災保険であなたの財産を大事に守ろう ja Copyright 2010 Sun, 02 Dec 2007 17:10:00 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 火災保険の保険料は、保険商品の色々な要素の組み合わせによって違ってきます。 補償範囲が広いもの、特約の種類によっても変わってきます。 特約の数が多いほど火災保険の保険料は高くなります。 特約の補償についてはきちんと検証し、要・不要を選別しましょう。 火災保険の補償範囲の広さというのは、建物そのものの範囲と補償期間の範囲ということです。 建物の面積は広いほど保険料は高くなります。 また、建物の構造によっても違いが生じます。 建物の構造が火災の燃焼、損傷の度合いを左右するからです。 建物の外壁、屋根、床、柱の状況や構造によって4つに級別されていて、それぞれ適用料率が定められています。 建物の構造に付いても把握しておきましょう。 火災保険の補償期間については、補償期間が長期になるほど1年間の支払い保険料は割安になります。 火災保険の「家財保険」については、家族の年齢、家族構成、人数などを基準に補償額が決まりますので、保険料も違ってきます。 また、火災保険には保険料の割引制度があります。 オール電化や耐火・耐震性能割引などは、これらはテレビコマーシャルでもよく耳にするところです。 このほかにも、新築物件割引、長期年払い割引、既契約者割引など、割引に適応する要素が数々ありますので、火災保険商品を検討する際に上手に活用しましょう。 http://www.anzar.net/2007/12/post.html http://www.anzar.net/2007/12/post.html 知識 Sun, 02 Dec 2007 17:10:00 +0900 住宅物件の主な火災保険には、住宅火災保険、住宅総合保険、団地・マンション保険があります。 自分の住宅形態によって選択することになります。 住宅火災保険は最も一般的な火災保険です。 火災による損害、落雷や風、ひょう、雪などの天災による損害、ガス爆発などによる損害に適応されます。 住宅総合保険は、住宅火災保険の補償内容に、落下、衝突、水難、盗難などによる損害の補償をプラスしたものです。 プラスされるものは火災保険の商品によって詳細に決められていますので確認しましょう。 団地・マンション保険は、共同住宅とその家財に対しての補償で、住宅総合保険と同様の補償のほか、修理費用、交通傷害、団地内での傷害・賠償責任による損害など、団地やマンションでの生活に必要な補償が盛り込まれている火災保険です。 このような共同住宅の場合、耐火構造物であったり、個別の自然災害での損害が少ないこともあり、住宅総合保険と比べると保険料が安くなっている場合が多いようです。 いずれも地震保険は別に付帯しなければなりません。 それから、住宅金融公庫などの公的金融機関から住宅用の融資を受けている場合、特約火災保険に加入することができます。 一般の火災保険よりも保険料が安くなります。 しかし、他の火災保険と併用することができなくなるので、別に家財保険などの補償を確保する必要があります。 また、地震保険も別に加入する必要があります。 こういった事情から、平成14年4月、特約火災保険と、同等の補償を有する一般の火災保険、どちらかを選択できる制度に変わりました。 自己のニーズに合った火災保険を選択するために、火災保険商品取扱の会社から詳細な情報を入手し、検討することをおすすめします。 http://www.anzar.net/2007/12/post_1.html http://www.anzar.net/2007/12/post_1.html 種類 Sat, 01 Dec 2007 13:00:00 +0900 火災保険の中でも一般物件の火災保険は、店舗、事務所、工場などの事業所向けの火災保険となっています。 事業所の動産や建物の補償をする一般的な「普通火災保険」と、店舗や事務所向けの火災保険で「店舗総合保険」というのがあります。 店舗総合保険という火災保険は、店舗や事務所と住宅が兼用されている事業所の場合に適応されます。 建物の補償のほかに、備品、什器はもちろん家財の補償も付帯することができます。 最近、事業所での故意ではない偶発的な事故による損害の補償も、特約などで付帯することができるようになっています。 コンピュータ類の破損なども適応させることがあります。 地震保険を付帯することも可能です。 事業用の建物のみの場合は、地震による損害は補償されません。 事業所の場合、建物や付属品だけに補償があればいいというものではありません。 火災保険が適用するような災害によって、利益が減少する事態を招くことになります。 この部分に対応する保険もあります。 企業としての財産を補償するもの、店舗休業中の様々な補償、事業所や工場の収益を保全する保険、営業を継続するための費用を補償する保険など、事業形態、事業内容によって様々な保険が用意されていますので、火災保険との併用を検討してみてはいかがでしょう。 http://www.anzar.net/2007/11/post_2.html http://www.anzar.net/2007/11/post_2.html 種類 Fri, 30 Nov 2007 15:00:00 +0900 火災保険は、建物に対する補償と家財に対する補償の二つに分けられます。 火災保険商品によって、建物の補償のみに加入する、家財の補償のみに加入する、建物と家財両方の補償に加入する、といった火災保険の加入方法があります。 このうち、家財に対する補償の部分が「家財保険」といわれるものです。 賃貸住宅の場合、建物の損害に対する火災保険の補償は必要ありません。 ですから、この家財保険に加入しておくと良いでしょう。 持ち家であった場合でも、公的機関による住宅ローンと一緒に特約火災保険に加入した場合は、建物のみの火災保険に加入していることになるので、家財に対する補償となると別途家財保険の加入が必要になります。 火災保険の家財保険は、年齢や家族構成、同居家族の人数などによって補償額の基準が設けられています。 しかし、基準とはいっても、保険会社によって設定価格が異なりますので、条件により火災保険商品を選択することが大切です。 気になるのが、貴金属や美術品、骨董品や絵画、株券や預貯金証書などが家財に該当するかどうかです。 一個、一組の価格が30万円を超えるものに付いては、家財保険加入の際に別途明記が必要になります。 補償の上限は100万円です。 対象が100万円を超える場合には、特約の付帯、特別な保険が別に必要となりますので注意してください。 いずれにせよ、家財保険の補償の範囲は、元になる火災保険の契約内容によって決まりますので、火災保険加入の際には検証してみてください。 http://www.anzar.net/2007/11/post_3.html http://www.anzar.net/2007/11/post_3.html 種類 Thu, 29 Nov 2007 17:00:00 +0900 マンションやアパート、戸建賃貸住宅など、賃貸物件に住んでいる場合は、建物そのものに火災保険を個人でかける必要はないので、家財に対して火災保険の補償を考えるのが一般的です。 しかし、賃貸契約の際の「現状回復義務」が、誰でも気になるのではないでしょう。 「借りた住宅を契約終了時に元の状態にして返す」という現状回復の義務です。 これは、火災や災害であっても、賃貸物件の中に損害があった場合、これを元の状態に自分で戻すか、貸主に修理費などを賠償しなければならないというものです。 火災保険には「借家人賠償責任保険」というのがあります。 賃貸契約時に加入を義務化されている物件もありますが、そうでない場合でも借家人賠償責任保険付の家財保険のある火災保険に加入することをおすすめします。 もし賃貸住宅で火事が起こった場合、家財は焼け、修理費は賠償、次の住宅も探さなければならない、これでは恐ろしく大変です。 自分が起こした火事ではなくても、重過失でない限り火元には賠償責任は請求できません。 失火責任法によるものです。 ですから、自分が借りている分の賠償責任は自分に課せられることになるというわけです。 要注意です。 http://www.anzar.net/2007/11/post_4.html http://www.anzar.net/2007/11/post_4.html 種類 Wed, 28 Nov 2007 17:50:00 +0900 これまでの住宅火災保険、住宅総合保険、団地・マンション保険などの火災保険は、その内容が全保険会社で統一されたものとなっていました。 しかし、近年では各火災保険会社独自で特徴を持たせた保険商品が提案されており、火災保険も個々のニーズに細かく対応する「オールリスクタイプ」に変わってきています。 名前のとおり、これまでは対応しきれなかった幅広いリスクに対応する内容となっています。 例えば、損害額の決定方法です。 これまでの火災保険は時価額や再調達の価格が参考となり決定されていました。 しかし、オールリスクタイプとなると、実際に支払う修理費などを含む実損額で補償されることになります。 これまでは制限があった風災や雪災、ひょうによる損害、浸水などによる損害にも実損額補償が適応されます。 また、補償の範囲も、屋外の付属設備にまで及ぶものもあります。 加えて、対処時の宿泊費用、取り壊しの費用、残存物除去にかかる費用の補償、家財の持ち出しなどの補償といった、現実には必須でありながら補償されていなかった部分にも対応する特約が提案されています。 その内容は保険会社によって様々ですが、火災保険の補償内容もオールリスクタイプに変わってきていることは確かです。 火災保険に加入する際には、保険商品を細部にわたり比較検討し、できうる限りの安心を手に入れてください。 http://www.anzar.net/2007/11/post_5.html http://www.anzar.net/2007/11/post_5.html 種類 Tue, 27 Nov 2007 15:30:00 +0900 地震、噴火、津波など、地震が原因の家屋や家財の損害には、火災保険の補償は適応されません。 地震専用の保険、それが地震保険です。 ですが、地震保険単独での加入はできず、火災保険に付帯する格好になります。 その際、新たに地震保険付きの火災保険に加入しなくても、現在加入中の火災保険に付帯することが可能です。 ただし、事業所などの建物は対象とはならず、居住用の建物と家財に限り補償されます。 日本は地震の多い国です。 大きな震災も、ここ数年各地で発生しています。 にも関わらず、日本における地震保険の加入率は20％を下回っています。 補償額が火災保険の半分以下、保険料は火災保険の倍、建物の構造や地域による保険料率がある、被害地域が広域となると補償額が減額されるなど、理由はいろいろ考えられますが、火災保険との区別がついていない人もまだまだいるのではないでしょうか。 実は、この地震保険は、国と民間の損害保険会社が共同で運営しています。 損害保険会社では、火災保険と地震保険の保険料の調整、補償の穴埋めなど、新しい火災保険商品の開発に取組んでいます。 今後ますますの火災保険サービスの充実が望まれます。 http://www.anzar.net/2007/11/post_6.html http://www.anzar.net/2007/11/post_6.html 種類 Mon, 26 Nov 2007 15:00:00 +0900 火災保険を契約する際、事前に確認しておく必要のある事項があります。 「補償は高く、保険料は低く」となれば、各保険会社の火災保険商品の比較検討が必要です。 その作業をスムーズに運ぶためにも、事前の準備は大事なことです。 まず、建物の用途です。 住宅用の火災保険を適応させる住宅なのか、店舗・事務所兼住宅なのか、そうであれば一般物件の扱いで店舗総合保険の扱いとなります。 事業所だけの場合はその事業所の種別も確認しておく必要があります。 次に、建物の構造や面積を把握しておかなければなりません。 建物の構造により保険料が違ってくるからです。 不動産登記簿などで正確な面積を確認し、柱や壁、屋根の構造も確認しておきましょう。 それから、建物の評価額も確認しておきます。 補償額を決定する大事な項目です。 そして保険の目的を決めます。 建物だけなのか、家財だけなのか、両方なのか、保険の目的を決めておきます。 ここまでの確認を済ませ、各社の火災保険商品の情報を集め、比較検討します。 補償の範囲、補償が適応されるケース、特約の内容と要・不要、免責（自己負担）の範囲、地震保険の付帯など、じっくり検討しましょう。 特に再調達価額補償の価額協定特約、賃貸物件対応の借家人責任保険など、特約の付帯に注意しましょう。 また、補償されないケースや自己負担が発生する損害などの確認も大切です。 ある程度決まった段階で保険料の試算を入手します。 保険期間が長いほど保険料は安くなります。 また、一括払いか分割払いかによっても保険料が違ってきます。 保険期間と保険料の支払いについても検討しましょう。 火災保険は安心の保障です。 契約のための準備をし、じっくり検討する、そして、信頼できる火災保険会社と契約することをおすすめします。 http://www.anzar.net/2007/11/post_7.html http://www.anzar.net/2007/11/post_7.html 知識 Sun, 25 Nov 2007 17:10:00 +0900 何もかもを灰にしてしまう火事。 火災保険を考えるとき、まず思い浮かぶのが火事による被害です。 明治33年、「失火責任法」という法律が定められました。 民法709条に「他人の権利を侵害した場合、損害を賠償しなければならない」と定められていますが、失火について、失火者に重大な過失がない場合はこの民法709条には該当しないというのが「失火責任法」です。 自分が火事を出してしまって、隣家に火が移っても賠償の必要はないということで、逆に、隣家で起こった火事で自分の家が燃えてしまっても、火元の隣家に賠償を求められない、ということになります。 自分で家を建て直さなければならないことになるわけです。 火元の隣家は火災保険で家を建て直しているのに、もらった火で燃えた我が家は建て直せない、こんなことが起こりかねません。 何とも納得できない話のように思いますが、どちらの立場もなりうることなのです。 ですから火災保険なのです。 火災保険加入の重要性がわかってもらえると思います。 ここで気になるのが「重大な過失」です。 人の生活において、常識的ではない火の取扱いが原因の火事がそれに当たります。 寝タバコ、ガスコンロの火の付けっ放し、電気器具の誤った扱いなど、「そんなこと」が重大な過失となります。 万が一の時の火災保険ですが、できれば使わずにおきたいものです。 http://www.anzar.net/2007/11/post_8.html http://www.anzar.net/2007/11/post_8.html 知識 Sat, 24 Nov 2007 14:00:00 +0900 火災保険に入っていますか？ そうそう使うものではありませんが、私たちが生活する上で、安心の補償は欠かせません。 火災保険に入っているからには、使える時には最大限の補償を得ましょう。 火災保険は火災だけでなく、私たちの身の回りに起こる様々な事故に適応するものです。 普通の生活、その全般を守るための保険が火災保険なのです。 万が一損害が発生した時は、すぐに契約している火災保険会社や代理店、担当者に連絡してください。 時間が過ぎてしまうほど対処が遅れるだけでなく、正確な状況がわからなくなっていってしまいます。 事故が発生しているのですから、当然動揺しているでしょう。 とてつもない不安に襲われているでしょう。 それだからこそ、連絡してください。 加入の火災保険に適用するかどうかなど一人で迷っている必要はありません。 対応の仕方や解決方法をアドバイスしてもらうだけでも良いのです。 火災保険会社は、そういう時の専門家なのですから、遠慮しないで問い合わせてみてください。 そして、覚えておいていただきたいことは、写真を撮っておくことです。 刻々状況が変化するような損害の場合は特に大切な証拠となります。 水漏れもそうです。 水はどんどんひいていくでしょう。 泥棒に入られた時もそうです。 落ち着いて、色々な角度から、なんでもない細かなところまで、撮れるだけ写真に収めておいてください。 損害が生じた現場の写真を撮っておくことが、正確な補償を得るための手段です。 覚えておいてください。 http://www.anzar.net/2007/11/post_9.html http://www.anzar.net/2007/11/post_9.html 知識 Fri, 23 Nov 2007 15:00:00 +0900 火災保険で補償される範囲は加入の時にわかっているはず。 とはいっても、火災保険の適用範囲はちょっとややこしいのが現実です。 火災保険なのですから火災が発生した場合は誰でも対応できます。 自然災害もわかりやすいケースです。 では、水漏れや飛来物などによる損害、盗難、怪我などの傷害などはどうでしょう。 どんなケースでどのくらいまで請求できるのか、自分が加入している火災保険とはいえ、補償範囲を自分で判断するのは難しいことです。 しかし、私たちの生活の中で発生する事故や損害のほとんどは火災保険の対象になるのです。 特約が付帯されている場合などはその範囲は拡大されるのです。 例えば、「持ち出した家財」の判断ですが、カメラやビデオにも適応されるものもあります。 持ち出した家財が破損した、引ったくりにあった、などでも補償される場合があります。 他人のものに損害を与えた場合もそうです。 私的なもの、公的なもの、その損害の賠償が補償されるということになるのです。 火災保険とはいえ、当然「傷害」に関わる費用が特約付帯されているものもあります。 自分が加入している火災保険を細部まで認識しておくのではなく、加入した火災保険会社にいつでも連絡できる、そういう火災保険会社と契約する、ということが大切なのです。 http://www.anzar.net/2007/11/post_10.html http://www.anzar.net/2007/11/post_10.html 知識 Thu, 22 Nov 2007 17:10:00 +0900 自然災害、例えば台風による損害、風による損害、大雨などの水害でも火災保険は適用されます。 この場合注意しなければならないのが補償される「損害額」です。 火災保険によっては「○○万円以上の損害の場合」という条件が付けられているものがあります。 もし、損害額がそれを下回る場合は補償されないということになります。 火災保険に加入する際には、この「条件」も確認しておく必要があります。 火災保険における損害額とは「時価」で算定されることになっています。 実際の損害額、修理額が補償されるものではないということを覚えておいてください。 ただし、家財保険にも加入している場合は、それも含めて損害額が算定されます。 逆に考えれば、家財に関する補償については家財保険に加入しておく必要があるということです。 水害による損害の場合、火災保険で補償されるのは台風、暴風雨、豪雨等による洪水、高潮、土砂崩れなどとされています。 しかも、限度額が決められていることがありますので、これも損害額と補償額の区別を認識しておく必要があります。 保険の種類によっても水害による補償の範囲が違ってきます。 住宅火災保険・団地保険の場合は適応されません。 住宅総合保険、特約火災保険、店舗総合保険では補償はされていますが、支払いの条件があったり、保険金などにより範囲が異なっていたりしますので確認が必要です。 落雷による損害といえば電気製品・機器の被害ですが、これらは火災保険により補償されます。 ただし家電製品などは家財の対象となるケースもあります。 豪雪や雪崩、ひょうなどによる損害は、風による損害と同様と考えてください。 http://www.anzar.net/2007/11/post_11.html http://www.anzar.net/2007/11/post_11.html 知識 Thu, 22 Nov 2007 17:10:00 +0900 「補償は大きく、保険料は小さく」したい火災保険ですが、保険料を節約できる方法があります。 まず、耐火性能に注目してみてください。 あなたの家が鉄筋造り、鉄筋コンクリート造りの場合、台風、雪やひょうによる損害の補償は必要ありませんのではずしましょう。 建築会社と保険商品によっては耐火性能割引が適用されます。 あなたの家が木造の場合は、まず建築確認通知書を準備してください。 耐火、準耐火建築物であるかどうか確認できます。 次に、建物の性能で節約する方法です。 「耐震性」の高い建物であれば、耐震等級により地震保険が最大30％割引になります。 オール電化住宅であればオール電化割引で保険料が節約できます。 このほか高機能コンロIHヒーター割引、ホームセキュリティー割引、住宅用防災機器割引、ノンスモーカー割引など、割引性能に該当するものがないか、確認してみてください。 立地条件によっては水害不担保特約の適用で節約できます。 例えば高台に住宅がある場合などです。 最大のポイント、火災保険の契約期間で保険料を節約する方法です。 契約期間が1年では割引は発生しません。 契約期間が2年以上の長期であれば保険料が節約できます。 割引率の一例ですが、契約期間2年で7.5％、3年で11.66％、5年で15％、8年で19.06％、10年で20％、といった具合です。 この場合10年が最長です。 住宅ローン借入期間に応じた期間契約も可能で、20年で28％、36年で38.3％の割引が発生します。 「必要な補償は選ぶ、使える割引は全て使う」で火災保険の保険料節約に取組んでみてください。 http://www.anzar.net/2007/11/post_12.html http://www.anzar.net/2007/11/post_12.html 節約 Thu, 22 Nov 2007 17:10:00 +0900 既に火災保険で失敗を経験された方もあるかと思います。 実際に損害を被った場合、その対応によっては「掛け損」になってしまったりすることが少なくありません。 火災保険で保険金を請求すると、火災保険会社は損害額を判定します。 その場合、損害の証拠となる写真や書類により損害状況の査定が行われ、それに基づいて補償額が決定されます。 これは、火災保険会社から損害保険鑑定人に依頼されて行われるものです。 自分で損害状況の証拠、例えば写真を撮っておくなどの努力も大切になってきます。 また、鑑定人に協力するという心構えも必要です。 反面、不安なことやわからないことは俄か解釈をしないで、鑑定人や火災保険会社、代理店に相談することをおすすめします。 もし、査定の内容に納得がいかない、そういう時は、まず火災保険会社にその思いを伝えてください。 納得がいくまで話し合うべきです。 こんなもんか…とあきらめてしまってはいけません。 社団法人日本損害保険協会ホームページ（http://www.sonpo.or.jp）で事例を検索してみるのも手段の一つです。 「そんがいほけん相談室」へ電話で相談することもできます。 フリーダイヤル0120-107-808で月曜から金曜の9時から18時まで相談を受付けてもらえます。 それでも解決できないのであれば「損害保険調停委員会」に調査を依頼してください。 これらの情報は社団法人日本損害保険協会で入手できます。 火災保険は大切なものを守るための保険なのです。 火災保険でのトラブルは、あきらめずに、解決の道を探ってください。 http://www.anzar.net/2007/11/post_13.html http://www.anzar.net/2007/11/post_13.html 節約 Thu, 22 Nov 2007 17:10:00 +0900 火災保険とは、火災や災害によって建物や家財などに損害を生じた場合、それらを補償する保険のことを言います。 火災については、決して他人事ではないだけに、何らかの形で補償は確保しておきたいものです。 火災保険における「災害」とは、例えば落雷、風、ひょう、雪などの天災のほか、何らかの理由による破裂・爆発を指します。 ここで注意しておかなければならないのが、一般的に、火災保険では建物だけ、家財だけ、あるいは建物と家財の両方など、補償の種類を選んで加入するということです。 補償の必要性に合わせて選択することが大事です。 火災保険の加入対象は、住宅物件のほか、工場、倉庫、その他一般物件に分類されます。 そして、それぞれに対応する保険の種類があります。 当然、補償の範囲や内容が違ってきます。 工場や倉庫等事業所に適応する火災保険もあります。 「住宅物件」と「一般物件」の違いはというと、「住宅物件」は私たちが生活をする住宅のことで、「一般物件」は店舗、事務所などを指します。 店舗や事務所兼住宅といったケースは一般物件となります。 住宅物件における家財の補償同様、一般物件、工場、倉庫の備品、什器、商品も火災保険の補償対象となります。 http://www.anzar.net/2007/11/post_14.html http://www.anzar.net/2007/11/post_14.html 知識 Thu, 22 Nov 2007 17:10:00 +0900